ข้อมูลเครดิตสำคัญอย่างไร?

เครดิตบูโร หรือ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เป็นสถาบันที่ทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางในการจัดเก็บข้อมูลบัญชีสินเชื่อและประวัติการชำระสินเชื่อทุกประเภทของบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล​ซึ่งส่งมาจากสถ​าบันการเงินและบริษัทที่เป็นสมาชิกเครดิตบูโร โดยข้อมูลเครดิตที่จัดเก็บหรือรายงานในเครดิตบูโรแบ่งออกเป็น 2 ส่วน คือ

1. ข้อมูลที่บ่งชี้ถึงตัวตนลูกค้า เช่น ชื่อ-นามสกุล ที่อยู่ วันเดือนปีเกิด สถานภาพการสมรส อาชีพ เลขที่บัตรประชาชน และกรณีที่เป็นนิติบุคคลจะเป็น ชื่อ สถานที่ตั้ง เลขที่ทะเบียนนิติบุคคล เป็นต้น
2. ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติและประวัติการชำระสินเชื่อ โดยจำแนกเป็นรายบัญชีที่มีอยู่ในแต่ละสถาบันการเงินและบริษัทสมาชิก ตัวอย่างเช่น 1. สรุปข้อมูลบัญชีสินเชื่อ ประกอบไปด้วยข้อมูลของประเภทและเลขที่บัญชีของสิเชื่อ ชื่อผู้ให้สินเชื่อ วงเงินที่ได้รับอนุมัติ และวงเงินที่ใช้ไป 2. สถานะของบัญชี เช่น ปกติ ปิดบัญชี พักชำระหนี้ ค้างชำระหนี้ เป็นต้น 3. รายระเอียดการชำระหนี้ ซึ่งจะแสดงประวัติการชำระหนี้ผ่านมา ทั้งที่ชำระตรงเวลา ชำระล่าช้า หรือผิดนัดชำระ 4. ข้อมูลอื่นๆ เช่น วันที่เปิดบัญชี วันที่ชำระหนี้ล่าสุด วันที่ปิดบัญชี วันที่ปรับปรุงโครงสร้างหนี้ เป็นต้น

เครดิตบูโรเปรียบเสมือนเป็นถังข้อมูลที่บ่งบอกพฤติกรรมในเรื่องการก่อหนี้ และการชำระหนี้ที่ใหญ่ที่สุดของระบบการเงินไทย โดยมีความเกี่ยวข้องด้วยกัน 3 ส่วนใหญ่ ๆ ได้แก่

1. ระบบเศรษฐกิจไทย

• ใช้เป็นสัญญาณเตือนภัยของระบบการเงิน ด้วยการข้อมูลเชิงสถิติมาวิเคราะห์ให้เห็นทิศทาง และความเสี่ยงของสินเชื่อที่อยู่ในระบบ
• เป็นเครื่องมือในการอ่านสัญญาณเศรษฐกิจของสถาบันต่าง ๆ เพื่อวิเคราะห์และออกมาตรการสำหรับการรับมือ
• นับเป็นโครงสร้างพื้นฐานของระบบการเงิน เป็นแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้ของระบบสถาบันการเงินในการนำมาใช้บริหารความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ

2. สถาบันการเงินในฐานะผู้ให้กู้หรือเจ้าหนี้

• เป็นระบบการบริหารความเสี่ยงในการให้กู้ยืม ป้องกันการเกิดหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ซึ่งอาจก่อให้เกิดปัญหาความไม่มั่นคงต่อระบบสถาบันการเงินและระบบเศรษฐกิจไทย
• ใช้ตรวจเช็กประวัติของลูกหนี้เพื่อวิเคราะห์การชำระหนี้ของลูกหนี้อย่างเพียงพอว่าที่ผ่านมาเป็นอย่างไร และมีภาระหนี้อยู่กับสถาบันการเงินอื่นมากน้อยเพียงใด

3. ผู้กู้หรือลูกหนี้

• ใช้ตรวจสอบข้อมูลเครดิตหรือสุขภาพทางการเงินของตนเอง เพื่อเตรียมพร้อมวางแผนก่อนยื่นขอสินเชื่อ
• ตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ของทุกข้อมูลบัญชีสินเชื่อ หากไม่ถูกต้องสามารถขอแก้ไขได้
• มีโอกาสที่จะได้ลดดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับผู้ขอสินเชื่อที่มีประวัติการผ่อนชำระดี
• ช่วยให้รู้เท่าทันและป้องกันภัยไซเบอร์ทางการเงิน สามารถเช็คว่าเรามี “หนี้งอก” โดยที่เราไม่ได้ก่อหรือไม่

ที่มา

1. K, S. (2023, February 13). ความสำคัญของเครดิตบูโร มาทำความรู้จักกันให้มากขึ้น ในโพสต์เดียว. บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ - National Credit Bureau. https://www.ncb.co.th/ncb-infographic/credit-bureau-importance-economy-2/
2. เครดิตบูโร. ธนาคารแห่งประเทศไทย. (n.d.). https://www.bot.or.th/th/satang-story/managing-debt/creditbureau.html